Sprawdź, czy Twój kredyt może być tańszy - oblicz potencjalny zwrot z umowy z WIBOR
W grupie panam analizujemy umowy kredytowe pod kątem nieuczciwych zapisów o oprocentowaniu. Zobacz, czy w Twoim przypadku możliwe jest dochodzenie roszczeń od banku.
Czym jest podważenie umowy kredytowej z WIBOR?
Podważenie umowy opartej na wskaźniku WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) to proces prawny, w którym sprawdzamy, czy sposób ustalania zmiennego oprocentowania w Twoim kredycie hipotecznym był transparentny i zgodny z prawem. Naszym celem jest ustalenie, czy bank dostarczył Ci rzetelnych informacji o ryzyku i czy zapisy umowne nie naruszają Twoich interesów jako konsumenta.
Dlaczego warto zweryfikować swoją umowę? Sąd może zakwestionować umowę, jeśli:
- Klauzule są niejasne lub nieprecyzyjne: Zapisy dotyczące oprocentowania kształtują Twoje prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami.
- Brak pełnej informacji: Bank nie wywiązał się z obowiązku przekazania Ci jasnych i kompletnych danych na etapie zawierania umowy.
- Brak kluczowych elementów umowy: Jeżeli zakwestionujemy postanowienia dotyczące oprocentowania, umowa może zostać uznana za pozbawioną niezbędnych elementów wymaganych przez prawo.
Często zadawane pytania
Co wyrok TSUE (sprawa C-471/24) oznacza dla kredytobiorców? Wyrok TSUE z 12 lutego 2026 r. doprecyzował, że samo stosowanie wskaźnika WIBOR nie jest automatyczną podstawą do unieważnienia umowy. Kluczowe znaczenie mają obowiązki informacyjne banku względem klienta. Trybunał nie wskazał na masową nieważność, co oznacza, że każda sprawa wymaga indywidualnej analizy prawnej, szczególnie w przypadku umów zawartych po 1 stycznia 2018 r.
Sukces w sporze z bankiem zależy od jakości dowodów. Analizujemy przede wszystkim:
- Formularz ESIS i inne dokumenty informacyjne.
- Symulacje rat przedstawione przez bank.
- Sposób, w jaki doradca wyjaśniał ryzyko zmiennej stopy procentowej.
- Przejrzystość zapisów w Twojej konkretnej umowie.
Pozew warto rozważyć, gdy umowa jest niejasna, zawiera ukryte klauzule lub gdy proces sprzedaży kredytu naruszał Twoje prawo do pełnej informacji. Jeśli czujesz, że bank nie przedstawił Ci realnego ryzyka zmiennego oprocentowania – warto skonsultować swoją umowę z ekspertami.
W zależności od indywidualnej sytuacji i treści umowy, podejmujemy działania mające na celu:
- Unieważnienie umowy (tzw. „odfrankowienie” w wersji WIBOR): Sąd uznaje umowę za nieważną, co skutkuje obowiązkiem wzajemnego zwrotu świadczeń (kapitału i odsetek).
- Usunięcie abuzywnych klauzul: Jeśli sąd uzna zapisy o WIBOR za niedozwolone, oprocentowanie może zostać obniżone do poziomu samej marży banku, co trwale obniża miesięczną ratę.
- Stwierdzenie nieważności: Wyeliminowanie skutków umowy i rozliczenie wzajemnych wpłat.
- Obniżenie oprocentowania: Ustalenie, że stawka WIBOR nie powinna być składnikiem Twojego oprocentowania, co realnie zmniejsza wysokość rat.
- Zwrot nienależnie wpłaconych kwot: Odzyskanie nadpłaconych środków wynikających z zastosowania nieuczciwego oprocentowania.
